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行業(yè)新聞

互聯(lián)網(wǎng)金融再創(chuàng)新模式,“金融版”天貓蓄勢(shì)來(lái)襲

點(diǎn)擊數(shù):3871來(lái)源:陳紀(jì)英發(fā)布時(shí)間:2017-04-01

互聯(lián)網(wǎng)+金融,不是新鮮事,但是,真正玩得轉(zhuǎn)玩得好的,也只有少數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭比如螞蟻金服等,以及少數(shù)金融巨頭。

未來(lái),金融將像互聯(lián)網(wǎng)一樣成為基礎(chǔ)能力和基本需求,互聯(lián)網(wǎng)公司手握?qǐng)鼍啊⒘髁俊⒂脩?hù),金融公司手握專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)能力和金融產(chǎn)品,兩者如何實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)資源的互補(bǔ),共生共贏?

最近,一個(gè)由金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)公司、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)等共建的FinMall平臺(tái)成立了。根據(jù)官方描述,F(xiàn)inMall平臺(tái)由十多家來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)不同領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心聯(lián)合發(fā)布,是網(wǎng)銀聯(lián)盟推動(dòng)行業(yè)創(chuàng)新的實(shí)踐基地,被定位于金融行業(yè)里的天貓。

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心專(zhuān)家彭楫洲進(jìn)一步解釋說(shuō),“FinMall平臺(tái)致力于在互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景端與銀行端之間建立連接,將互聯(lián)網(wǎng)金融需求與銀行的金融服務(wù)能力實(shí)現(xiàn)高效對(duì)接,從而提供高效的普惠金融服務(wù)。”

蓬勃的需求與網(wǎng)、金痛點(diǎn)

整個(gè)2016年,互聯(lián)網(wǎng)金融繼續(xù)縱深發(fā)展,比如在消費(fèi)金融領(lǐng)域,2016年交易金額估計(jì)突破4300多億,同比2015年有2.7倍的增長(zhǎng)。從年均符合增長(zhǎng)來(lái)看,從2013年開(kāi)始,互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)始爆發(fā),現(xiàn)在年均符合增長(zhǎng)率超過(guò)192%,而且,易誠(chéng)互動(dòng)副總裁張東云估計(jì),在未來(lái)很短幾年里,一定會(huì)進(jìn)入萬(wàn)億級(jí)規(guī)模。

除了規(guī)模的增速,互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融生態(tài)也迅速豐富和繁榮起來(lái),從2013年大學(xué)生信貸領(lǐng)域,又拓展到藍(lán)領(lǐng)市場(chǎng),隨后延伸至教育、旅游、房租等細(xì)分領(lǐng)域,市場(chǎng)的領(lǐng)先者不斷深耕市場(chǎng),發(fā)掘新的金融服務(wù)場(chǎng)景里,而長(zhǎng)期被壓抑的消費(fèi)需求也被快速釋放出來(lái)。

涌入市場(chǎng)的公司數(shù)量也相當(dāng)可觀。不完全統(tǒng)計(jì)顯示,2016年,20多家銀行正在申請(qǐng)直銷(xiāo)銀行的牌照,希望能夠介入互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)龐大的市場(chǎng)。

市場(chǎng)很大很火熱,但是另外一方面,大部分金融機(jī)構(gòu),以及眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),對(duì)著互金的巨大市場(chǎng)紅利又只能望洋興嘆。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)手里握有巨大的流量、場(chǎng)景、用戶(hù),但是要么沒(méi)有提供金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)能力,要么缺牌照沒(méi)有提供金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)的資格。而大量長(zhǎng)尾的金融機(jī)構(gòu),雖然有專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)能力,但是卻活躍的用戶(hù)不夠多,場(chǎng)景不夠豐富,而且,過(guò)去線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)的場(chǎng)景,去服務(wù)大量長(zhǎng)尾、碎片化的互聯(lián)網(wǎng)金融需求,成本難以承受,因此,他們也需要對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)。

過(guò)去,金融機(jī)構(gòu)可能為花錢(qián)買(mǎi)流量————但是流量費(fèi)越來(lái)越貴,而且,流量的轉(zhuǎn)化率也相當(dāng)可疑。甚至一些大的金融機(jī)構(gòu),也因?yàn)楦簧弦苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,患上了“中年危機(jī)”。

比如,某家大銀行發(fā)現(xiàn),他們的信用卡用戶(hù)平均年齡超過(guò)了30歲,這家銀行特別焦慮,因?yàn)槭旰螅麄兊目蛻?hù)進(jìn)入40歲,所以這個(gè)銀行的訴求,可是從過(guò)去追求用戶(hù)規(guī)模和用戶(hù)的平均收入水平,轉(zhuǎn)而追求新用戶(hù)的年輕化,希望用戶(hù)平均年齡下沉到20歲,25歲。

但問(wèn)題是,20歲出頭的年輕人,按照傳統(tǒng)的征信考量規(guī)則,幾乎尚未累計(jì)信用,因此,就需要通過(guò)和互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的結(jié)合,更加全面的考量年輕用戶(hù)的個(gè)人信用,也就說(shuō),互聯(lián)網(wǎng)+金融的結(jié)合,同樣能提高風(fēng)控水平,完善風(fēng)控能力。


finmall到底怎么玩?

正是在互聯(lián)網(wǎng)和金融機(jī)構(gòu)各自存在短板和長(zhǎng)板、繼續(xù)互補(bǔ)共贏,共享互聯(lián)網(wǎng)金融紅利的背景下,finmall應(yīng)運(yùn)而生了,finmall的本質(zhì)是鏈接帶來(lái)價(jià)值。

具體而言,主要提供三大服務(wù)。

第一,鏈接互聯(lián)網(wǎng)的流量、場(chǎng)景、用戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力。

FinMall在場(chǎng)景端和銀行端建立價(jià)值連接,在這種模式下,不再需要一個(gè)單獨(dú)的app,而是金融服務(wù)能力和金融產(chǎn)品,無(wú)縫嵌入的互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景之中。對(duì)銀行來(lái)說(shuō),等于是一次性打包引入了場(chǎng)景、數(shù)據(jù)智能、運(yùn)營(yíng)和“雙核”四個(gè)維度的能力。

比如,在消費(fèi)金融領(lǐng)域,F(xiàn)inMall推出了“人品貸”和“人品購(gòu)”,通過(guò)鏈接互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景和銀行的服務(wù)能力,共建消費(fèi)金融生態(tài)。

第二,通過(guò)數(shù)據(jù)的打通,提高風(fēng)控能力和風(fēng)控水平。

無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),還是金融機(jī)構(gòu),掌握的數(shù)據(jù)都是片面的不完整的,對(duì)每一個(gè)用戶(hù)的畫(huà)像都是碎片化的甚至失真的,因此,兩類(lèi)機(jī)構(gòu)之間其實(shí)互相需要,通過(guò)數(shù)據(jù)的共享打通,提升風(fēng)控能力,繼而對(duì)用戶(hù)需求做出快速反應(yīng),提高用戶(hù)體驗(yàn)。

過(guò)去,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)會(huì)去購(gòu)買(mǎi)第三方數(shù)據(jù),但是第三方數(shù)據(jù)不只是一手還是二手的,真實(shí)性和精確度也待考,而且面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。

而通過(guò)FinMall提供的平臺(tái),通過(guò)場(chǎng)景的匯聚、數(shù)據(jù)的碰撞,能夠掌握用戶(hù)在互聯(lián)網(wǎng)上千絲萬(wàn)縷的行為,給用戶(hù)進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像,基于這樣的畫(huà)像為用戶(hù)定價(jià),做風(fēng)控,做評(píng)估,就更加簡(jiǎn)單,更為精準(zhǔn)。

第三,云計(jì)算能力輸出,由中國(guó)金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的專(zhuān)業(yè)服務(wù)商易誠(chéng)互動(dòng)聯(lián)合阿里金融云,能夠幫助銀行上云,提供一個(gè)完整的解決方案。

雙方輸出的能力不是為了搭建金融超市,而是打造金融工廠。金融超市是把金融產(chǎn)品陳列處理,并未改變金融產(chǎn)品的本質(zhì)。但是金融工廠,則需要通場(chǎng)景端,數(shù)據(jù)端,銀行金融能力的合作協(xié)同,形成全新的產(chǎn)品和服務(wù)能力。

第四,提供產(chǎn)業(yè)金融的合作。

“FinMall可以理解為金融行業(yè)的‘天貓’。”阿里金融云總經(jīng)理徐敏表示, FinMall不但是銀行服務(wù)和產(chǎn)品的供方市場(chǎng),同時(shí)也是互聯(lián)網(wǎng)金融需求流量的需方市場(chǎng),更是大數(shù)據(jù)、風(fēng)控技術(shù)、智能服務(wù)等金融科技能力的聚合平臺(tái)。

在FinMall平臺(tái)上,通過(guò)不同能力和服務(wù)的選擇組合能夠產(chǎn)生出滿(mǎn)足不同層次金融需求的金融產(chǎn)品,每個(gè)合作伙伴都將可以用成本最優(yōu)、速度最快、效率最高的方式獲得自己想要的資源和服務(wù),同時(shí)輸出自己的能力和產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)連接創(chuàng)新、合作共贏。

據(jù)網(wǎng)銀聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)曾碩介紹,截至目前,F(xiàn)inMall平臺(tái)已經(jīng)聚集了第一批合作伙伴,包括阿里金融云、百合金服、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行、螞蟻金服、【友盟+】、易誠(chéng)互動(dòng)等,這些機(jī)構(gòu)分別提供應(yīng)用場(chǎng)景、金融業(yè)務(wù)、大數(shù)據(jù)服務(wù)、風(fēng)控服務(wù)、云設(shè)施、金融科技等,體現(xiàn)了FinMall平臺(tái)的能力連接、價(jià)值連接、資產(chǎn)連接的理念。

根據(jù)FinMall平臺(tái)的年度目標(biāo),希望一年內(nèi)連接20家互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景,聚集5億次以上的有效流量,連接30家銀行,實(shí)現(xiàn)100億以上的交易額,當(dāng)然,比數(shù)字更重要的是,是FinMall平臺(tái)對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新模式的探路和嘗試。

“FinMall可以理解為金融行業(yè)的‘天貓’。”阿里金融云總經(jīng)理徐敏表示, FinMall不但是銀行服務(wù)和產(chǎn)品的供方市場(chǎng),同時(shí)也是互聯(lián)網(wǎng)金融需求流量的需方市場(chǎng),更是大數(shù)據(jù)、風(fēng)控技術(shù)、智能服務(wù)等金融科技能力的聚合平臺(tái)。

在FinMall平臺(tái)上,通過(guò)不同能力和服務(wù)的選擇組合能夠產(chǎn)生出滿(mǎn)足不同層次金融需求的金融產(chǎn)品,每個(gè)合作伙伴都將可以用成本最優(yōu)、速度最快、效率最高的方式獲得自己想要的資源和服務(wù),同時(shí)輸出自己的能力和產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)連接創(chuàng)新、合作共贏。

據(jù)網(wǎng)銀聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)曾碩介紹,截至目前,F(xiàn)inMall平臺(tái)已經(jīng)聚集了第一批合作伙伴,包括阿里金融云、百合金服、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行、螞蟻金服、【友盟+】、易誠(chéng)互動(dòng)等,這些機(jī)構(gòu)分別提供應(yīng)用場(chǎng)景、金融業(yè)務(wù)、大數(shù)據(jù)服務(wù)、風(fēng)控服務(wù)、云設(shè)施、金融科技等,體現(xiàn)了FinMall平臺(tái)的能力連接、價(jià)值連接、資產(chǎn)連接的理念。

根據(jù)FinMall平臺(tái)的年度目標(biāo),希望一年內(nèi)連接20家互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景,聚集5億次以上的有效流量,連接30家銀行,實(shí)現(xiàn)100億以上的交易額,當(dāng)然,比數(shù)字更重要的是,是FinMall平臺(tái)對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新模式的探路和嘗試。

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